如果我的债务很大，我无力偿还，我该怎么办？

有时，可能很难与您的债权人或收债机构就付款计划达成一致，尤其是在付款在财务上难以承受的情况下。

在这种情况下，您可能需要探索潜在的债务解决方案。英国有多种选择，每种都有自己的资格标准。选择正确的选项可以帮助解决您的债务问题，但错误的选项可能会使您的财务状况变得更糟。

然而，在致力于任何债务解决方案之前寻求建议至关重要。债务顾问可以帮助您评估您的情况并指导您选择合适的选项。

英格兰、北爱尔兰和威尔士可用的一些主要债务解决方案：

债务管理计划 （DMP）：一种非正式安排，您每月偿还债务。没有法律承诺，但您的债权人可能会同意降低利息或冻结费用。

个人自愿安排 （IVA）：一种正式协议，您可以在 5 或 6 年内定期向债权人付款。剩余的债务可能会被注销，但这种解决方案有严格的标准。

债务减免令 （DRO）：此选项专为陷入严重财务困境的个人设计，可冻结利息并允许一年不还款，从而有可能解决债务。

破产： 一种正式的法律程序，如果您无法偿还大部分债务，可以清偿大部分债务。破产提供了财务重置，但它也会带来严重的长期后果，包括限制您的财务状况和潜在的资产损失。

苏格兰可用的债务解决方案

受保护信托契约：在四年内偿还部分欠款的正式协议。剩余的债务可能会在之后被注销。它具有法律约束力并影响您的信用评级。

债务安排计划 （DAS）：一项由政府支持的计划，允许您根据您的负担能力通过债务偿还计划 （DPP） 偿还债务。 利息和费用可能会被冻结，债权人无法采取法律行动。

扣押（苏格兰破产）：一种正式的破产程序，其中大部分债务被注销，但可以出售资产以偿还债权人。它提供了一个新的开始，但也带来了严重的后果。

资产流程 （MAP）：一种简化的破产形式，专为低收入和资产比较少的个人设计。它允许符合条件的债务在六个月后注销，前提是个人完全配合这一过程。然而，在实践中，根据案件的复杂程度，该过程可能需要更长的时间。与完全破产相比，MAP 还提供更低的费用和更少的行政负担。

注意：这些债务解决方案既有优点也有缺点，因此在做出决定之前仔细权衡您的选择非常重要。

获得专门建议

如果您不确定哪种解决方案适合您，请考虑咨询专门的债务顾问。有免费的独立服务可以帮助指导您完成选择。这些服务将评估您的财务状况并帮助您找到适合您需求的解决方案。

一些提供免费建议的可靠组织包括：

步进变化

国债额度

公民建议

债务咨询基金会

在继续解决任何债务问题之前，做出明智的决定并寻求专家建议非常重要。

结论

收债人使用各种方法来跟踪个人，包括信用咨询机构、数字足迹、公共记录和第三方联系人。

搬到新地址并不能消除债务，忽视催收工作可能会使事情升级并可能损害您的信用评分。但是，收债员遵守法律准则，不能使用骚扰或欺骗来找到您。

如果您正在为债务而苦苦挣扎，重要的是要采取行动而不是逃避这种情况。向债务慈善机构、财务顾问或法律专家寻求帮助可以提供还款计划或谈判等解决方案，以减轻负担。

要点

收债员使用各种方法来查找您的新地址，包括信用记录、在线活动和公共数据库。

Experian、Equifax 和 TransUnion 等信用咨询机构存储收债人可以访问的财务数据以追踪您的位置。

您的数字足迹，例如社交媒体资料、在线购物详细信息和应用程序使用情况，可以提供有关您居住地的线索。

公共记录，包括选民名册、市政税登记和财产所有权文件，可帮助收债员确认您的新地址。

收债人可能会联系您的家人、朋友，甚至您的雇主来收集信息，但他们遵守隐私法，不能骚扰他人。

收债过程从提醒和信件开始，然后可能会升级为违约通知、法律诉讼或执法人员的参与。

搬到不同的地址并不能消除您的债务，因为即使在您搬迁后，收债员也可以继续寻求还款。

收债员在寻找您时遵守严格的法律规则，不能使用欺骗性或攻击性策略。

忽视收债工作可能会导致法院判决、工资扣除或信用评分受损，从而使未来的借贷变得困难。

向债务慈善机构或财务顾问寻求帮助可以提供解决方案，例如还款计划或法律建议，以有效管理您的债务。